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运用互联网实现科技赋能、金融赋能的战略目标
[ 编辑:admin | 时间:2019-02-16 14:50:06 | 浏览:589次 | 来源:钢之梦钢铁网 | 作者:何屹 ]

运用互联网实现科技赋能、金融赋能的战略目标

(培训课件:何屹)

按照集团领导的指示,由我和大家相互学习探讨一些钢贸领域的金融知识。让我们了解一些供应链金融知识,为我们能完成科技赋能、金融赋能实体产业的战略任务做出有益探讨。

我们今天所说的金融与原先传统意义上的贷款、融资、发债有联系也有区别、区别更大。今日之金融是在原有传统融资的基础上升级而来,从普通的信贷融资、企业债券、产信计划、产业基金逐步转向供应链金融。它在基层逻辑上还保留着原来的商业逻辑,但已经不再是原有业务模型的再版,而是运用了互联网技术和数字科技来实现的金融赋能。目前阶段的基础版本就是供应链金融+钢贸。随着产业进一步发展:商流、物流、信息流、现金流将逐步形成一个崭新的生态圈。当完全实现真正的供应链生态圈后,传统的业态将发生怎样的改变,还不得而知。但可以确定的是:这是产融一体的发展趋势

 

现在我们从七个方面和大家共同学习探讨

  • 供应链金融概述
  • 什么是供应链金融
  • 做供应链金融的时机和环境
  • 供应链金融有哪些典型模式
  • 华南物资集团的选择
  • 如何操作供应链金融
  • 供应链金融未来的发展方向           

 

一、供应链金融概述

在世界范围,供应链金融以不可估量之势迅速崛起,成为产融一体的重要模式。供应链金融是未来实体产业的一大动能,在数字科技的支持下,供应链金融将不断促成产业合作和边界融合。2018年全球贸易金融调查报告指出,83%国际贸易采取赊销方式,全球供应链金融运营金额达8.1万亿美元。

在中国,为了实现中国企业的高质量发展,发展供应链金融是其中一个重要环节。实现供应链金融赋能实体产业已经上升到国家战略。今天,供应链金融业务增长率达到20%,国家级权威预测到2020年供应链金融市场规模将达15万亿。随着生产和贸易全球化、信息技术迅速发展,供应链金融获得爆发机遇,正成为全球多个商业体的战略发展重点。

从我们的行业领域看,越来越多的钢贸企业倾向于接入供应链金融系统平台的使用。究其原因:首先是大宗商品贸易有其固有的金融属性。供应链金融能为企业打造出全新的金融性服务体系。在供应链金融系统平台上,你可以对各类供应链金融业务进行操作,比如融资业务、申请授信、还款业务、存货质押融资、应收融资以及预付融资等,每种业务在平台上都有着相关的操作流程,操作方式简单快捷,易于学习使用。

其次,供应链金融系统平台融入可溯源风控体系,高效风控提升信贷资产质量。成熟的供应链金融风控体系包含两个场景三个层次。基于真实的贸易场景、基于区块链的SAAS场景,两者结合使得供应链中的商流、物流、信息流具有可溯源性和可靠性,由此延伸到数据层、实践层以及技术层。其中,数据层就包括对风控主数据的获取、风险数据的拓展以及数据的维护,给金融机构赋能供应链注入现金流提供了无法替代的技术条件;实践层就包括高效的在线事前审批、精准及时的在线事中监控;而技术层是指利用先进的模型管理、科学地处理和分析数据,帮助预测和决策。使得运用于供应链的信贷资产质量大幅度提高,为金融赋能提供了必要要素。

再者,通过供应链金融系统平台,企业可以分步实现业务平台化,利用互联网思维方式做足流量,打造核心产品,从而进行流量变现、信用变现,使得自身具备很强的服务能力。

综上,供应链金融系统平台是一种随着互联网技术、大数据和区块链技术应用的日趋成熟诞生出来的互联网+金融创新,能够运用高新技术手段为华南集团打造全新的互联网+钢贸+金融服务体系。实现金融赋能产业。

 

二、什么是供应链金融

    供应链金融:商业银行根据产业特点,围绕供应链上核心企业,基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。

 ·以核心企业为基准创建"1+N"或"N+1+N"的金融服务模式;

 ·关注交易过程,整合商流、物流、信息流和资金流;

 ·根据产业特点提供金融服务。

核心企业通过互联网全面整合商流、物流、信息流、资金流,建立一个完善高效的供应链生态体系。通过数字技术建立完善的数据系统并积累上下游交易相关数据;最后接入线上金融服务,借助三方金融服务商为产业链赋能。供应链金融可以增强整个生态链条的竞争力,不仅仅是单纯的给企业融资。

开展新型供应链金融时,要根据平台的具体业务进行研究,根据其业务特点及供应链上企业的需求定制金融产品。

基于新型数据分析,发掘潜在的经济学价值;通过低频数据验证交易模型;通过数据来表达企业的信用度。通过业务流程,采集相关数据包括主体信息、交易数据、物流数据等,提高平台数据可信度使金融机构得以采信并注资。

平台化特征的在线供应链金融将逐渐成为主流业务模式。原线下无法获得金融服务的小批量客户,将在线上和数据技术的支持下实现金融突破。

此外,供应链金融的平台化带来了新的盈利空间,某大型核心企业在运转一年后,销售额同比增长16%,库存销售比下降20%,现金投资综合收益同比上升1.2%。

 

三、做供应链金融的时机和环境

    做供应链金融的时机已经成熟。互联网科技的发展为供应链金融发展提供了优渥土壤。互联网与供应链金融结合的优势主要表现在“网络化、精准化、数据化”三个方面。以在线互联、风险控制、产融结合的形式,基于大数据、云平台、互联网和移动互联网技术,使得打造一个更富有市场力的实体产业链生态环境成为可能,而这个生态链需要供应链金融赋能才完整。

供应链金融要实现物流、商流、资金流、信息流的“四流合一”需要信息技术平台,互联网则是实现这一目标的最佳方式。通过打造供应链金融,以真实的交易数据为依托,借助互联网的创新的力量,华南供应链金融平台实现了为平台上的所有用户拓宽外部融资渠道、提升内部管理水平,一个“产融一体、共生共赢”的钢贸(建筑业)生态服务平台正开始启动。

所以,实体产业运用互联网技术引入金融的结合将成为势不可挡的趋势,加快供应链金融的建设成为我们今后一段时间的重点工作。

 

四、供应链金融有哪些典型模式

    我国主要供应链金融模式

  1. 蚂蚁金服农业供应链模式。

蚂蚁金服农村供应链金融作为第一家专门以信贷+保险模式服务三农群体的公司,致力于为广大新型农业经营主体、职业农民提供“互联网+融资+保险+农业供应链”一体化创新服务,助力农业供给侧改革。(具体模式这里不做详细分析)

 

  1. 京东金融消费供应链金融模式

京东是国内大型的电商平台之一,其依托京东商城积累的交易大数据,以及自建的物流体系,在供应链金融领域已经得到了飞速发展。(具体模式这里不做详细分析)

 

3、平安银行电商供应链金融模式

平安银行创新推出了“电商 金融”的模式,即由银行搭建免费的生意管理平台,帮助产业互联网化过程中未被有效覆盖的客户群体高效、便捷地、零成本地管理从订单到仓储运输到收付款的生意全流程。

 

4、苏宁金融应收账款供应链金融模式

苏宁的供应链金融操作流程

·会员资质申请:供应商登陆SCF平台成为苏宁融资俱乐部的资质会员

·表达融资意向:供应商向营销、结算表达融资意向,选择个性化的融资产品及合作银行。

·苏宁审核推荐:营销、结算推荐供应商至资金管理部洽谈融资产品、合作银行等相关事宜

·银行发融资款:银行根据供应商资质决定放款金额并发放贷款

·苏宁到期付款:苏宁到期按结算清单金额付款给供应商融资专户,银行扣除供应商融资金额,与供应商进行尾款结算。

 

5、国美商户金融供应链金融模式

国美根据自身优势,在内部供应链金融产品开发上贴合上下游企业的需要,共开发出账云贷、信云贷、货云贷、票云贷四款产品。

 

6、怡亚通供应链金融模式分析

怡亚通独特的商业模式。研究发现,怡亚通以一站式供应链管理服务为产业基础,开展存货融资业务及相关的外汇衍生交易等业务,将物流主业与金融业务有机融合,大大提高了企业的盈利能力。    

 

7、中信银行供应链金融模式分析

中信银行供应链融资主要包括应收账款融资模式,预付账款融资模式,物流服务的融资方式和融资方式的电子服务。其中,应收账款融资模式包括:应收账款融资,国内保理业务(出口),买方付息票据贴现的商业票据融资产品的折扣;应收账款融资模式包括:委托代理记帐,保兑仓,信贷产品,经过第一票货库存融资产品;物流服务类融资模式主要包含:存货(仓单)质押、提货担保等融资产品;电子产品类融资方式主要包含:电子商业汇票、网上付税等授信融资产品。

 

8、摩贝供应链金融模式

摩贝已与平安银行、招商银行、广发银行等专业金融机构展开供应链金融战略合作,推出“银企通”金融合作项目。在该模式下,银行、企业、摩贝平台三方紧密合作,银行等金融机构基于企业客户在摩贝平台的在线交易数据,以摩贝金融前置风控和资信评估为基础,为目标企业提供资金融通,实现三方共赢。

 

9、联易融金融供应链金融模式

联易融的供应链金融ABS模式,易联融将优质的应收账款进行证券化,将应收账款债权人所拥有的未来现金流收益权以份额的形式转让给投资者,这样获多赢的结果。对于融资企业而言,它充分盘活应收账款,拓宽企业融资渠道。对于核心企业而言,它优化全链条融资成本、账期管理,提高了供应链的竞争力。对于投资者而言,有了投资的渠道,根据自己的需求匹配不同的风险和收益。

 

10、普汇云通汽车供应链金融模式

成立于2015年的普汇云通,是一家专注于汽车供应链的互金服务平台。依托对金睿集团多个高新产业园区核心企业与相关数据及信息的掌握,通过互联网金融中介推动、产业园区核心企业项目推荐与担保机制、熟悉的汽车专业领域资产项目引进系统等,形成完整且独特的“普汇云通”投融资供应链。

 

综上所述,供应链金融呈现出各自行业特性。不同的模式适合于不同行业。

 

五、华南物资集团的选择

华南物资集团采用的是适合钢贸行业的云信/云证供应链金融模式。针对集团的个性,采取联盟式、整合资源供应链金融。集团作为核心企业与中企云链、商业银行(金融机构)形成战略合作关系,充分借助中企云链的信息平台资源,商业银行(金融机构)的现金资源,基于正向保理原则基层商业逻辑在真实的贸易背景项下,以对央企工程公司形成的有效应收账款做成云证;基于反向保理原则在真实的贸易背景项下做成针对中小钢贸商的云信。云证/云信均在线上开具,商业银行(金融机构)依据云信/云证发放贸易融资。

华南集团供应链金融云证/云信的特点是:无抵押免担保加保险全买断。云信是基于应付账款的反向保理,是下游企业开给上游企业的信用凭证;云证是基于应收账款的正向保理,是上游企业开给下游企业确权的信用凭证。

  1. 华南集团贸易场景的理论分析

   华南物资的主要钢贸模式为:钢厂、部分供应商上游向采购华南物资向下游供应工程类、配送类、零售类。

   (这里不分析资源配置,市场价格,库存、运输等要素,仅对商品周转所需资金流向做说明。)

华南向上游采购物资时,往往需要先期支付、占用公司自有资金,向下游销售物资时,存在应收款账期。账期短的利润薄、账期长的利润稍好。假如,公司用短期/长期借款来增加交易量,需要增加短/中长期借款,会增加资产负债率,也容易受到银行传统信贷制约。况且,公司的负债经营并不是杠杆越大越好,杠杆率保持一个合理水准,才能使公司保持良好的资产结构和收益率。既要扩大规模,也要控制负债,就需要引入供应链金融。

但是,如果我们现在就试图独立完整供应链的四大要素,不仅投入太大,客观条件也不具备。所以,我们需要联盟战略合作者来帮我们/也是帮他们,完成供应链金融对实体经济的赋能。

华南物资—中企云链—商业银行的应收账款供应链金融模式应运而生。

华南集团供应链金融的目标是:a快速变现工程类/配送类的应收账款,实现现金回笼;b给下游采购客户融资用于支付华南的应收账款,把应收账款的期限往下游转移。

  • 通过分析我们可以知道,2018年,市场零售端的利润区间,在保持原有账期的前提下,进一步收窄;工程类和配送类如果合理拉长账期,可适度增加利润。
  • 客户需求的变化导致钢贸企业经营模式和增长驱动力发生变化。换言之,就是工程类客户在其招投标时,已经开始增加供应链金融结算方式。而且采用供应链金融结算方式的投标,其中标概率大于传统结算方式。这种趋势一旦开始,将严重挑战传统方式。甚至配送类客户也有采用供应链金融结算方式的苗头。
  • 在经营模式方面,市场已出现从资源型向市场型转变(从推动式增长转向拉动式增长)的趋势,增长驱动从生产者主导(钢厂)变为使用者主导(用户)。在推动式增长方式下,企业的服务对象主要是上游商家体系;在拉动式增长下,企业的服务对象更多开始要考虑下游商家体系和终极消费者,而且,企业的销售渠道也开始迅速多元化、扁平化。
  • 通过华南、云链、银行三方合作,使得服务和效率成为华南集团增长新动力。在过去容易实现快速增长的时代,服务并未得到真正重视。但自2015年以来,粗放式、简单式的增长方式开始发生转变,企业逐步进入精细化管理时代,追求高质量、高效率的增长。成本、服务、效率越来越重要,而且努力通过中企云链提供技术驱动,来全面提升华南集团的服务功能+经营效率。
  • 资源整合成为提高华南集团业务效率新动力。基于中企云链主导的供应链融资模式是一种多方共赢的新型融资形式,对参与各方而言都能从中获益,并进一步优化各自的业务形态和满足自身的发展需求。如今,排他性逐渐消失,开拓数字层面资源整合局面需通过实体企业来实现。

 

2、供应链金融的关键“云信/云证=链+融”

  • 当供应链金融对钢贸产生作用时,原来钢贸的经营模式也会发生相应的变化。在华南集团、中企云链、银行银行三方合作的供应链金融新体系中,由华南集团基于传统但优秀的钢贸资源和数据承担商流、物流责任;+中企云链基于云计算和区块链技术的信息流;+商业银行基于银行级专业风控水准赋能现金流,通过互联网大数据实现“链+融”。
  • 供应链金融是产融结合的生态。作为一种生态,实业开始与金融结合。随着技术和外部条件的成熟,钢贸企业会越来越倾向于通过直接采购、直接向钢厂订货,以缩短外包链条。这不仅直接降低了成本,而且保持高度灵活性和竞争性。
  • 信息和身份的双重透明。信息透明指的是全链条追踪信息的透明;身份透明指的是金融机构可以清晰地看到全链条中的各项操作以及信息更新等。
  • 以互联网平台为基础,钢贸企业会根据不同订单的特点、不同的渠道、不同的服务要求与提供该品类服务的物流企业进行直接合作。其运营管理更加动态、更加灵活。其核心原因就是,前端订单结构的多元化。
  • 增加与核心企业的合作。对于中小微企业而言,找到适合自己的金融渠道,以及适合的贷款产品,将有利于持续健康的经营。供应链金融平台依托于供应链,从供应链的商流、物流、信息流、资金流几个方面入手,一改往日小微企业金融信息不对称的局面,促进了中小商户的融资模式升级,加速产融互联。
  • 产业链联合。供应链金融是以核心企业为出发点,来解决上下游的,通过交易信息,供应商和经销商,N+1+N的金融服务模式,整合物流、信息流、资金流。最核心的是通过物流和信息流,金融机构给企业进行授信、云链提供云信/云证技术支持,银行(金融机构)依据云信/云证给予实体金融支持。
  • 跨越行业之间的协同还存在一定的难度,但跨行业协同带来的效率提升是不容置疑的。真正规模化的跨行业协同将作为一大重要的趋势,值得各方努。
  • 金融科技成为推动供应链金融的主导力量。这种动态网络与静态网络在逻辑和模式上存在较大差异,主要体现在技术、操作模式、管理方式等方面。如今这些因素随着互联网、移动互联网、云计算技术的成熟,一一得到了解决,而且还在继续深入。

 

六、如何操作供应链金融

华南物资操作供应链金融的流程。前置条件是华南和客户均要上线云链。

  1. 工程类客户:工程类客户前段的场景仍然采用传统的模式。就是说其商流、仓储物流、对账、结算/发票仍然采用原先的模式。进入付款阶段才引入供应链金融。所有的单据、纸质材料均通过扫描上传云链。

   ·云信—华南已完成物资供应,由央企(譬如中铁20局)在云链上,向华南开出云信。华南收到云信后,可在云链上向金融机构申请贴现。云信到期由央企(譬如中铁20局)支付应付账款。

如图:

 

 

   ·云证—华南已完成物资供应,由华南在云链上开出云证,请央企(譬如中铁20局)在云链上确认。然后华南凭云证向银行申请贴现。云证到期由央企(譬如中铁20局)支付应付账款。

如图:

 

 

  1. 市场类客户:中小采购商向华南采购物资,受临时资金短缺的影响,需要贸易融资,由华南集团向指定金融机构发出放款指令,金融机构得到指令后按实际需要额度和时间向中小采购商提供融资,受托支付给华南物资。融资期限到期,由中小采购商自行向金融机构还款。

如图:

七、供应链金融未来的发展方向

    未来核心企业开发供应链的意愿提高,产融结合将会进一步强化,其中,制造业和电商平台核心企业是主流。银行在供应链金融的业务中仍会扮演主要角色,其在专业性上的优势还是无法替代的。

供应链金融最终是要实现“商流”、“物流”、“资金流”、“信息流”的“四流合一”。与传统金融相比,供应链金融不再单纯看中贷款企业的财务报表等静态数据,转而对企业的动态经营数据进行实时监控,将贷款风险降到最低。

供应链金融参与主体在掌握了大量的动态客户交易信息之后,如果不能够及时、准确地对客户信息进行分类整理并分析也是无法有效地开展供应链金融产品服务的。大数据的应用或者说是大数据平台的建设是在“互联网+“浪潮下的供应链金融未来发展的另外一大发展趋势。

大数据在供应链金融业务领域的应用可以快速地帮助各参与主体进行大量且非标准化的交易数据的整理和分析,并且可以帮助参与企业节省成本,提高信息利用效率以及提供融资服务的实现效率。

从华南、云链、银行三方合作看见未来,中国的供应链金融领域必将产生多样化的发展模式和创新服务类型,从而成为中国产业结构调整和国民经济发展转型的重要抓手,未来中国的供应链金融有望迎来发展黄金时期,发展前景十分广阔。

 

 

                                             何屹

                                      二〇一九年一月二十九日

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